Puede que seas una de las personas cuyas casas se inundaron por las tormentas de 2024, pero no pudiste hacer que tu póliza de seguro regular cubriera gran parte de los daños.
Mucha gente quizás no sepa que la póliza de seguro de propietario de vivienda típica no cubre los daños causados por el agua. Eso podría incluir la lluvia que entra por un agujero en el techo o las aguas de la inundación que llegan a la puerta de tu casa.
WUSF habló con Kelly Nugent, vicepresidenta sénior de Ventas y Marketing de Wright Flood (este link está en inglés), con sede en Clearwater, para obtener una explicación sobre lo que debes saber.
Esta conversación ha sido ligeramente editada para mayor claridad y extensión.
¿Quién debería obtener un seguro contra inundaciones?
NUGENT: Todos deberían considerar adquirir un seguro contra inundaciones, especialmente en Florida. Si puede llover, puede haber inundaciones, y con todo el crecimiento en lugares como los condados de Hillsborough y Pinellas, el agua ya no drena como antes.
El seguro contra inundaciones es crucial porque la mayoría de las pólizas de seguro de propietario de vivienda o de inquilino estándar no cubren los daños por inundación. Proporciona protección financiera contra el costo significativo de reparar o reemplazar la propiedad dañada por inundaciones, y es especialmente importante si una persona tiene una hipoteca con respaldo federal en un área de alto riesgo de inundación, o lo que llamamos un Área Especial de Riesgo de Inundación (este link está en inglés).
Les daré un buen ejemplo de esto. Nací y crecí en Tampa. Crecí en St. Petersburg. Mis padres han vivido en St. Petersburg durante los últimos 45 años. Tenían seguro contra inundaciones. Viven cerca de la bahía. Su casa nunca se había inundado. Bueno, con Helene sí se inundó, y lo que pasó con ellos es que hay mucha construcción a su alrededor, así que su casa ahora está como en un hoyo, donde nunca se habían inundado. Pues bien, este año les entraron cuatro pies de agua en su casa.
Y es muy triste ver a gente que ha vivido aquí toda la vida y que está experimentando esto; gracias a Dios, tenían seguro contra inundaciones, así que pudimos ayudarles a superar el proceso, pero fue mucho incluso teniendo seguro contra inundaciones, pero pudieron volver a su casa más rápido que alguien que no tiene seguro contra inundaciones.
¿Deberían los propietarios de viviendas que no viven en una zona de inundación designada – en vista de todo lo que sucedió durante las tormentas del año pasado – comprar un seguro contra inundaciones?
Mi recomendación siempre es sí. Las tormentas del año pasado demostraron que las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar, incluso fuera de las zonas de alto riesgo o las áreas especiales de riesgo de inundación.
Incluso unos pocos centímetros de agua de inundación pueden causar daños extensos a una vivienda, lo que requiere reparaciones costosas y podría afectar la estabilidad financiera de una familia, lo cual es muy crucial. Más del 40% de las reclamaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, al que nos referimos como NFIP, provienen de fuera de las áreas de alto riesgo.
Entonces, ¿qué pasa con los inquilinos? Si estoy alquilando un apartamento, quizás en la planta baja, ¿deberían ellos también obtener un seguro contra inundaciones?
Absolutamente. El seguro de inquilino generalmente no cubre los daños por inundación, por lo que una póliza separada puede ayudar a proteger al asegurado con sus pertenencias, su contenido.
El seguro contra inundaciones a menudo está disponible a través del NFIP y puede proteger las pertenencias, como muebles, electrónicos, ropa. El seguro de inquilino para contenidos inundados es relativamente económico, dependiendo de dónde vivas.
Para el propietario promedio común, ¿cuánto puede esperar pagar?
Las tarifas del seguro contra inundaciones varían según factores como la ubicación, el riesgo de inundación y el tipo de propiedad. Yo diría que, en promedio, el seguro contra inundaciones puede costar aproximadamente $1,000 al año. Nuevamente, dependiendo de las propiedades en zonas de alto riesgo de inundación o áreas que estén más cerca del agua, tendrán primas más altas.
Un ejemplo perfecto, mis padres viven en el condado de Pinellas. Viven cerca del agua. Están a una elevación muy baja. Su seguro es de $3,000. Yo vivo en el condado de Hillsborough, en un terreno más alto, no cerca del agua, y mi seguro es de menos de $600 al año. Estoy en una zona de riesgo de inundación no especial, así que simplemente depende de dónde te encuentres, pero estamos hablando, en promedio, de unos $1,000 al año.
Sin embargo, los precios han estado subiendo. Recuerdo que cuando contraté por primera vez un seguro contra inundaciones, vivía en una zona alta y seca. Pagaba menos de $100 hace varios años, y ahora eso ha subido a unos $700, así que sí han estado subiendo. ¿Se debe esto a todas las tormentas que hemos tenido recientemente?
Bueno, no realmente. Con la Calificación de Riesgo 2.0 de FEMA (este link está en inglés), así cambió el programa, y lo que hemos visto es cómo se calculan las primas del seguro contra inundaciones. Bueno, ¿cómo se calculan?
Llevó tanto a un aumento como a una disminución para los asegurados, dependiendo de dónde se encuentren. Así que por eso verán algunas variables, algunas han subido y otras han bajado. Simplemente depende de dónde esté ubicada su casa, la elevación y otros factores que influyen en eso. Pero hemos visto en Florida muchas áreas donde las primas han bajado.
Creo que mucha gente está confundida sobre dónde comienza la cobertura por inundación y dónde no lo hace el seguro ordinario contra tormentas de viento. La mayoría de la gente, si tiene una hipoteca, tiene que tener una póliza contra tormentas de viento, ¿verdad? Pero, ¿qué cubre el seguro contra inundaciones que no cubre el seguro contra tormentas de viento?
No puedo hablar de la póliza contra tormentas de viento o de la póliza de propietario de vivienda. Realmente no – son dos pólizas separadas. Su póliza contra inundaciones va a ser. Por aguas crecientes, cualquier cosa que toque el agua de la inundación, desde las aguas crecientes en la casa o el edificio.
Si tienes cobertura de edificio y contenido, tendrías que mirar la póliza para ver qué está realmente cubierto. Realmente no sé sobre la póliza de propietario de vivienda o contra tormentas de viento.
¿Cómo se verían afectadas las pólizas o los precios del seguro contra inundaciones si se promulgan planes para reducir el tamaño de FEMA o transferir esa carga a los estados individuales?
Estamos operando como de costumbre. Así que no anticipo eso. Queremos asegurarnos de que nuestros asegurados estén atendidos, junto con nuestros socios agentes.
¿Algo más que le gustaría mencionar?
Lo más importante es que, si vives en Florida, definitivamente deberías tener una póliza contra inundaciones si puedes permitírtelo, porque sí ayuda en el momento de la pérdida a que vuelvas a tu casa financieramente y por la seguridad de tus seres queridos.
Esta nota de WUSF se tradujo del inglés al español utilizando una herramienta de inteligencia artificial generativa. Un periodista de WUSF informó y produjo la nota original. Miembros bilingües de WUSF editaron, actualizaron y verificaron la precisión de la traducción. Si tiene preguntas o inquietudes sobre el uso de IAG para este proyecto, comuníquese con Mary Shedden a shedden@wusf.org.
